Créditos generados por movilidad hipotecaria crecen 25.6% anual

Al mes de agosto, el número de nuevos créditos otorgados por la banca bajo la figura de movilidad hipotecaria ascendió a 11,277, lo que implicó un crecimiento de 25.6% respecto a igual lapso del año pasado, cuando fueron 8,975.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) destacó que la cifra alcanzada a agosto de este año representa casi 12 veces del total de los créditos otorgados bajo esta modalidad en 2013, cuando fueron 948.

Esto sugiere que este nuevo producto está teniendo una alta aceptación por parte de las personas que ya cuentan con un crédito hipotecario, en la medida que se conoce esta alternativa, añadió en un comunicado.

Recordó que en México existe la posibilidad de mejorar las condiciones contractuales de tu crédito hipotecario, ya sea en tasas de interés, plazo, monto de mensualidad o disminuir el monto total, a través de la subrogación de hipoteca.

Explicó que ésta consiste en que el crédito otorgado por una institución financiera puede ser sustituido por uno nuevo, pero otorgado en mejores condiciones por otra institución, particularmente Bancos y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas (SOFOM, ER).

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Mencionó que la figura de movilidad hipotecaria o subrogación data de 2003, pero con la reforma financiera aprobada recientemente se estableció un procedimiento más flexible y claro para materializarla.

Momento clave

En las condiciones actuales del mercado, en donde se empiezan a registrar algunos movimientos alcistas en las tasas de interés, en particular en aquellos productos de crédito que están referenciados a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), resulta oportuno decidir sobre la conveniencia de mover un crédito hipotecario por otro que tenga mejores condiciones.

Resaltó que este segmento de mercado no solo registra tasas de interés estables pese a las condiciones de volatilidad financiera, sino que además continúa situándose en niveles mínimos históricos, pues algunos productos hipotecarios se ofrecen con tasas menores a 9.0% anual.

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La Condusef consideró que es un buen momento para comparar lo que ofrece el mercado, consultando el Simulador de Movilidad Hipotecaria proporcionado en su portal de internet, el cual muestra información de esquemas de 12 instituciones bancarias que ofertan 18 productos.

Así, según las necesidades o conveniencia particular de cada quien, se podrá decidir entre la conveniencia de un pago mensual menor o reducir el plazo con el mismo pago, subrayó el organismo.

Incluso, disminuir el monto total pagado al final o bien negociar con el banco que tiene el crédito actualmente, una mejora de las condiciones de pago mediante un esquema alternativo, teniendo en cuenta que no siempre una tasa de interés menor implica un costo más bajo, agregó.

Cuidado con los costos del cambio

Hizo hincapié en que al momento de evaluar las distintas opciones se tomen en cuenta los costos por el cambio, ya que dicha cantidad tendría que desembolsarse al momento de realizar la nueva operación.

Este costo inicial contempla generalmente la comisión por apertura, gastos notariales, avalúo, gastos de investigación, entre otros, los cuales por el monto podrían ser elevados (en general dichos gastos equivalen en promedio a 6% del valor de la vivienda), y con ello una limitante para considerar realizar el cambio.

La movilidad hipotecaria permite al usuario considerar una tasa de interés más baja que el pago mensual, así como que el pago total al final del crédito sea una mejor opción y se adecue a sus necesidades.

Para ello, recomendó revisar no solo la tasa de interés sino el Costo Anual Total (CAT), pago mensual, plazo y pago total, y considerar cuántos años se ha pagado el crédito y cuántos faltan, ya que si restan pocos, quizá no conviene cambiarse a la movilidad hipotecaria.

La Condusef señaló que aunque una opción ofrezca una mensualidad menor, debe tomarse en cuenta el plazo que durará la deuda y el costo total a pagar al final.