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La compra de vivienda usada con hipoteca alcanza su punto máximo en cinco años

El aumento del valor de la vivienda nueva y su caída en la producción han inclinado el uso de los créditos a inmuebles usados.
lun 17 febrero 2025 03:23 PM
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En 2019, la vivienda usada superó a la nueva en transacciones hipotecarias por primera vez.

Las viviendas usadas cobran cada vez más protagonismo en las transacciones inmobiliarias. En 2024, las operaciones con hipoteca para este tipo de viviendas llegaron a su punto máximo en la balanza en comparación con los inmuebles nuevos, con 62.8% de las operaciones, contra 37.2%.

Este fenómeno inició en 2019, cuando por primera vez en la historia del Índice de Precios de la Vivienda de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) la vivienda usada superó a la nueva con un 53.4%, y se ha acentuado en los últimos cinco años.

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Un cambio impulsado por múltiples factores

¿Qué explica este giro en las preferencias de los compradores? La respuesta combina diversos factores económicos y estructurales.

Por un lado, el precio de la vivienda nueva aumenta constantemente, que creció 9.6% en 2024, y llegó a dispararse hasta 11.9% en 2023, lo que empuja a muchas familias a buscar alternativas más accesibles, ya que aunque la vivienda usada también se ha encarecido por la demanda, su precio suele ser más bajo por metro cuadrado que el de la recién construida.

Al mismo tiempo, las tasas hipotecarias subieron, pasando del 10.45% promedio en 2019 a un 11.46% en 2024, lo que reduce las posibilidades financieras de los potenciales compradores.

El incremento en las tasas de interés se suma al encarecimiento del mercado inmobiliario, impulsado por una mayor complejidad en la construcción, especialmente en las ciudades con mayor demanda. En estos lugares, el valor de los terrenos ha aumentado un 139% en los últimos ocho años, a lo que se suman los elevados costos de materiales, mano de obra y maquinaria.

El fenómeno ha impulsado también la caída constante en la construcción de vivienda nueva. Los datos del Registro Único de Vivienda (RUV) muestran un descenso pronunciado, de 182,173 unidades construidas en 2019 a apenas 128,133 en 2024. Esta reducción del 30% en la oferta de nuevas unidades habitacionales redirecciona la demanda hacia el mercado secundario.

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El mercado se reorganiza

El nuevo escenario trae cambios importantes en la estructura del sector. Según Propiedades.com, los brokers independientes y medianos ganaron terreno, aumentaron su participación en el inventario de vivienda usada del 15% en 2019 al 26% en 2024, lo que muestra mayor digitalización y profesionalización del segmento.

La oferta de propiedades en los segmentos más económicos creció un 11%, mientras la vivienda nueva se concentra principalmente en los estratos socioeconómicos más altos, lo que amplía la brecha de accesibilidad.

La plataforma también destaca el dinamismo que adquirió el mercado, con un aumento del 69% en el número de transacciones y una reducción significativa en el tiempo que las propiedades permanecen disponibles antes de venderse. Este comportamiento indica mayor eficiencia en los procesos de compraventa, particularmente en el sector de vivienda usada.

Geografía de la valorización

El comportamiento del mercado varía en el territorio nacional. Ciudades como Tijuana, que registró un aumento del 12.7% en sus precios durante 2024, lideran la lista de zonas con mayor apreciación inmobiliaria. Le siguen Puebla-Tlaxcala con un 11.7% y León con un 11.1%.

Las grandes metrópolis muestran la misma tendencia: Monterrey, Guadalajara y Querétaro también experimentaron alzas notables de entre 9% y 10.9%.

El reflejo en los precios

La evolución de los precios ilustra el cambio que experimentó el mercado. El precio promedio nacional de una vivienda pasó de 1,200,909 pesos en 2019 a 1,736,349 pesos en 2024, lo que representa un incremento del 44% en cinco años.

La mediana de precios mostró un salto aún más pronunciado, subió de 700,000 pesos a 1,070,084 pesos en el mismo periodo.

Por categorías, la vivienda económica-social mostró la mayor apreciación en 2024, con un 10.7%, superó el 8.4% registrado por las propiedades del segmento medio-residencial.

En cuanto a tipos, tanto las casas independientes como los departamentos y viviendas en condominio experimentaron incrementos similares, del 9.2% y 9.3% respectivamente.

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